中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》答記者問
近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、請介紹《通知》的制定背景？
答：2017、2018年，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署，連續(xù)兩年開展整治銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象工作，堅定維護市場紀(jì)律，堅決遏制銀行保險機構(gòu)野蠻擴張行為，大力糾正資金脫實向虛問題，推動銀行保險機構(gòu)回歸本源、專注主業(yè)，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，取得了階段性成效。
但應(yīng)看到，銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象成因復(fù)雜，整治工作具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。特別是當(dāng)前國際國內(nèi)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)保險業(yè)仍然處于風(fēng)險易發(fā)多發(fā)期，一些重點領(lǐng)域重點機構(gòu)的風(fēng)險及頑疾仍然存在，如，傳統(tǒng)存貸款和票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為屢查屢犯、資金投向違反宏觀政策、同業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管套利手法翻新、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)、保險銷售誤導(dǎo)和理賠難、中小銀行保險機構(gòu)公司治理薄弱等問題還較為突出，案件和操作風(fēng)險防控壓力仍然不容小視。
為全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中全會精神，落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議要求，鞏固前期整治工作成果，防止亂象反彈回潮，推動銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會決定開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作，堅持不懈治理市場亂象，為此印發(fā)了《通知》。
二、《通知》對開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作設(shè)定了哪些目標(biāo)？需要堅持哪些原則？
答：2019年整治工作力爭實現(xiàn)三個目標(biāo)：一是查處屢查屢犯，消化存量，在推動銀行保險機構(gòu)合規(guī)建設(shè)方面取得新成效；二是查處重點風(fēng)險，遏制增量，在推動銀行業(yè)保險業(yè)生態(tài)修復(fù)方面取得新進展；三是推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和提升服務(wù)實體經(jīng)濟水平、能力方面取得新突破。
2019年整治工作要堅持四個原則：一是防風(fēng)險與穩(wěn)增長相結(jié)合，堅持在穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上防風(fēng)險、治亂象，通過亂象整治解決和回應(yīng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟中的痛點和難點，不斷完善金融服務(wù)，引導(dǎo)資金更好服務(wù)于國家重大戰(zhàn)略和支持民營企業(yè)及小微企業(yè)，實現(xiàn)防風(fēng)險、治亂象和穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的有機統(tǒng)一。二是削減違規(guī)存量問題與遏制違規(guī)增量問題相結(jié)合，堅持已發(fā)現(xiàn)問題整改和新問題查處兩手抓，兩手都要硬。三是強內(nèi)控與嚴(yán)監(jiān)管相結(jié)合，壓實銀行保險機構(gòu)亂象治理與合規(guī)建設(shè)的主體責(zé)任，強化各級監(jiān)管機構(gòu)的法治意識、規(guī)矩意識，將嚴(yán)監(jiān)管長期堅持下去。四是保持定力與把握力度相結(jié)合，既堅持對市場亂象的“零容忍”，又主動適應(yīng)宏觀形勢變化，把握好節(jié)奏力度，嚴(yán)防處置風(fēng)險的風(fēng)險。
三、《通知》對“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作規(guī)定了哪些主要任務(wù)？
答：2019年整治工作主要包括四項任務(wù)：
一是夯實亂象整治工作的思想根基。以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，以貫徹落實習(xí)近平總書記對完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險的要求為首要政治責(zé)任、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、工作責(zé)任，堅持不懈推進亂象整治，確保金融監(jiān)管機構(gòu)改革與市場亂象整治工作“兩不誤、兩促進”。
二是鞏固亂象整治工作成果。對2018年深化整治市場工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況進行“回頭看”。一看問題整改，重點關(guān)注整改措施是否對癥恰當(dāng)、是否存在簡單一刀切等問題；二看問責(zé)處理，重點關(guān)注是否存在問下不問上、簡單以經(jīng)濟處罰代替紀(jì)律處分等情形；三看機制建設(shè)，重點關(guān)注是否從激勵約束機制、制度規(guī)程等方面深挖問題根源，從根本上杜絕屢查屢犯、邊查邊犯的問題。
三是持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治。銀行機構(gòu)從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險、重點風(fēng)險處置等五個方面開展整治；非銀行領(lǐng)域各類機構(gòu)按照相關(guān)要點開展整治。通過整治，嚴(yán)查政策執(zhí)行，嚴(yán)查新規(guī)落實，突出風(fēng)險和問題導(dǎo)向，突出處罰和問責(zé)，下大力氣解決違規(guī)成本過低的問題。
四是開展強內(nèi)控促合規(guī)建設(shè)。按照“強內(nèi)控、強合規(guī)”的工作思路，督促銀行保險機構(gòu)通過增強內(nèi)部控制的充分性和有效性，提升合規(guī)水平和全面風(fēng)險管理能力。強調(diào)“兩會一層”等治理主體履職盡責(zé)，提升三道防線的獨立性、權(quán)威性和有效性，強化內(nèi)部控制制度建設(shè)、流程建設(shè)和動態(tài)完善機制，著力培育合規(guī)文化。
四、《通知》就組織實施“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作提出了哪些要求？
答：各銀行保險機構(gòu)要承擔(dān)起整治亂象和合規(guī)建設(shè)的主體責(zé)任，分級管理實行一把手負(fù)責(zé)制。要對2018年整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題建立整改臺賬，對發(fā)生重大案件的、被監(jiān)管處罰的、同質(zhì)同類問題屢查屢犯等問題要從制度流程、內(nèi)控機制等方面進行整改，對違規(guī)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)相關(guān)責(zé)任人要按照法律法規(guī)、黨規(guī)黨紀(jì)和內(nèi)部規(guī)定追究責(zé)任。要對照2019年工作要點組織開展自查，堅持即查即糾、立查立改。要堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控并重，對識別出的內(nèi)部控制缺陷要及時采取措施，要將依法合規(guī)的經(jīng)營理念有效傳導(dǎo)至各業(yè)務(wù)條線和各分支機構(gòu)。
各級監(jiān)管機構(gòu)要切實履行好監(jiān)管責(zé)任，做好督促指導(dǎo)、監(jiān)管檢查、評估等工作，推動銀行保險機構(gòu)強化內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對人為拉長融資鏈條、推高融資成本等違法違規(guī)行為要加大查處力度，對頂風(fēng)而上、嚴(yán)重擾亂市場秩序、干擾貨幣信貸政策傳導(dǎo)、扭曲市場行為的投機性業(yè)務(wù)要堅決打擊，堅定維護市場紀(jì)律。
（資料來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站 ）